الحالة الصحية: غالبًا ما تطلب شركات التأمين تقارير طبية توضح الحالة الصحية للمؤمن عليه. إذا كان الشخص يعاني من أمراض خطيرة، فقد يتم رفع القسط أو رفض التأمين.

لنتطرق إلى المزيد من التفاصيل حول كل نوع من الأنواع السابقة.

إدارة المخاطر – تعريفها، أهميتها، خطواتها، استراتيجيتها

 يجب ان تختار بدقة المبلغ الذى ستؤمن به على حياتك، ويجب ان تعرف مصطلح القيمة الزمنية للنقود التى تعنى باختصار ان الدولار الذى ستحصل عليه اليوم أعلى قيمة من الدولار الذى ستحصل عليه فى المستقبل بسبب التضخم، ولذلك عند اختيار المبلغ الذى ستقوم بالتأمين به على حياتك يجب ان تضع فى اعتبارك هذا المفهوم؛ مثال على فشل وثائق التأمين المختلطة بسبب القيمة الزمنية للنقود:-

كما تتيح الشركة جدولاً تفصيليًا لبرامج التأمين، والذي يمكن من خلاله الاطلاع على جميع الخيارات المتاحة.

هل لديك حجم مناسب من المدخرات المالية طويلة الأجل والتي تساعدك في تحقيق أهدافك المالية طويلة الأجل؟

التأمين على الحياة: أنواع الوثائق وكيفية اختيار الأنسب

إدارة المخاطر – تعريفها، أهميتها، خطواتها، استراتيجيتها

فهو يوفر الاستقرار المالي والطمأنينة، خاصة إذا كان المؤمن عليه هو مصدر الدخل الرئيسي للعائلة.

يتلقى الشخص المستفيد عائدات البوليصة عند وفاة الشخص المؤمن عليه. يختار المالك الشخص المستفيد لكن لا يكون طرفًا تعرّف على المزيد في البوليصة. يمكن للمالك تغيير الشخص المستفيد إذا لم يكن في البوليصة شرط عدم تغيير اسم الشخص المستفيد.

نخفاض معدل العائد الاستثمارى على الأجزاء الادخارية فى عقد التأمين المختلط مقارنة بمعدلات الاستثمار البديلة فى السوق.

دراسة الجدوى: التعريف، الأهمية، الخطوات، الأنواع، المشكلات

بمقتضى هذا العقد يتم دفع مبلغ التأمين للمؤمن عليه شخصيا إذا ظل على قيد الحياة حتى نهاية مدة التأمين أو للورثة إذا حدثت الوفاة شاهد المزيد خلال مدة التأمين، على أن تدفع الأقساط السنوية حتى الوفاة أو حتى انتهاء مدة التأمين، ويكون للمؤمن عليه الحق فى الحصول على الأرباح التي توزعها شركة التأمين على حاملي وثائق التأمين المشتركة فى الأرباح. والتى تنتج عن:

وبمقتضى هذه الوثيقة يتعهد المؤمن (شركة التأمين) بسداد مبلغ التأمين المحدد فى الوثيقة إلى ورثة المؤمن له أو المستفيد أو المستفيدين المحددين بالوثيقة فى حالة وفاة المؤمن على حياته خلال مدة التأمين التى تبدأ فور التعاقد مباشرة، أما فى حالة بقاء المؤمن له على قيد الحياة حتى نهاية مدة التأمين فلا تلتزم الشركة بدفع أى مبالغ للمؤمن له على أن يلتزم المؤمن له بسداد الأقساط المستحقة فى مواعيد استحقاقها؛ ويعتبر التأمين المؤقت من أهم أنواع عقود التأمين على الحياة، ويفضل الكثير من الأفراد شراء التأمين المؤقت بسبب انخفاض تكلفته، حيث أنه يعتبر أرخص أنواع تأمينات الحياة من حيث مقدار القسط، وقد زادت أهميته خاصة بعد التوسع فى الشراء بالتقسيط، حيث تستخدم وثيقة التأمين على الحياة المؤقت لسداد الأقساط فى حالة وفاة المشتري.